蚂蚁金服发布“谷雨计划”！“百千万战略”实现三农金融需求全覆盖

导读

12月20日，蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略：以三大业务模式服务“三农”用户全面需求，以三年“谷雨计划”推进普惠金融扎根农村。在未来三年，蚂蚁金服将联合100家龙头企业，为大型种养殖户提供金融服务；与合作伙伴一起，为1000个县提供综合金融服务，包括支付、信贷、保险等；面向国内所有“三农”用户，拉动合作伙伴及社会力量提供累计10000亿信贷。

在历经一年的潜行和探索后，12月20日，蚂蚁金服在北京宣布，全面开启农村金融战略：以三大业务模式服务“三农”用户全面需求，以三年“谷雨计划”推进普惠金融扎根农村。

同一天，蚂蚁金服还宣布将战略投资中和农信，与中华联合保险控股股份有限公司（以下简称中华保险）成立合资公司“农联中鑫科技股份有限公司”等信息，并披露了蚂蚁金服平台服务“三农”用户的最新数字。

确立三大业务模式

自今年1月份蚂蚁金服宣布成立农村金融事业群以来，11个月间，蚂蚁金服频频发力，通过投资、合作方式进军农村市场。在这期间，蚂蚁金服发现不同的“三农”（农业、农村、农民）用户存在不同的金融服务需求，呈金字塔结构分布。对应着金字塔结构的三层不同需求，蚂蚁金服先后在河北清河、湖南平江、内蒙古等地启动了旺农贷，精准扶贫、供应链金融等业务实践，并最终形成“三大业务模式”。

↑图为“三大业务模式”示意图

第一种为数据化金融平台模式，居于金字塔的底层。即通过网络方式，通过蚂蚁金服发起成立的网商银行、支付宝平台、蚂蚁金服保险平台来为全国范围的涉农用户提供综合金融服务，包括支付、保险、信贷等。在过去一年，这些综合金融通过蚂蚁金服业务的拓展、与地方政府的合作进一步扩大了服务人数。截至2016年12月中旬，蚂蚁金服在支付、保险、信贷方面服务的涉农用户数分别达到1.5亿、1.3亿、3300万。

↑图为蚂蚁金服在支付、保险、信贷方面服务三农的最新数据。

针对金字塔的中间层，农户小规模经营的资金需求，蚂蚁金服在2015年开始推出“线上+线下”熟人信贷模式。即在信息化和金融服务欠缺的县域、乡村，蚂蚁金服联合阿里巴巴村淘合伙人、中和农信的线下“熟人”，为用户提供经营性贷款等金融服务，现已实现全国范围的覆盖。

而服务居于金字塔顶层的大型种养殖户时，则依靠升级农业产业来解决他们的金融服务需求。2016年中开始，蚂蚁金服开始探索与保险公司等生态伙伴联合为大型种养殖户提供供应链金融服务，并将与农业部合作开发新型经营主体直报系统。其中与中华保险联手，提供从贷款到销售的金融服务、生态服务，不仅解决了大型养殖户的资金等困难，也减轻了龙头企业的产业链负担。金融服务的支持作用让农业更健康，未来的数据可溯源让食品安全更有保证。

多方牵手合作伙伴

发布会上，蚂蚁金服副总裁袁雷鸣介绍，蚂蚁金服将建立三个生态体系，更好地服务三农客户：第一新金融生态，以蚂蚁金服为平台，连接超过300家金融机构，其中不乏重庆农村商业银行、中银富登村镇银行等农村金融；第二是农业产业生态，包括正大集团、益客集团、蒙羊集团、正邦集团、科尔沁牛业等一系列龙头企业；第三是新零售的生态，包括农村淘宝、天猫、易果生鲜等平台。

对此，蚂蚁金服宣布了农村金融的“谷雨”计划，即在未来三年，将联合100家龙头企业，为大型种养殖户提供金融服务；与合作伙伴一起，为1000个县提供综合金融服务，包括支付、信贷、保险等；面向国内所有“三农”用户，拉动合作伙伴及社会力量提供累计1万亿信贷。

而中和农信作为蚂蚁金服农村金融合作伙伴中的重要一环，记者了解到，蚂蚁金服战略入股中和农信后，将成为中国扶贫基金会之后该公司的第二大股东。

事实上，早在2015年底蚂蚁金服就与中和农信开始合作，并在2016年将合作逐步加深。对于此番战略入股中和农信，业内认为，蚂蚁金服的这笔投资很划算：一是通过投资中和农信，蚂蚁金服能够快速触及也许需要五年、十年才能够得着的最低端的客户；二是蚂蚁金服最熟悉的是网民，而借助中和农信，可以更快地了解和熟悉农村市场。

↑图为中和农信董事长王行最与蚂蚁金服副总裁纪纲签署战略投资协议。

“国内互联网巨头要做农村市场，其实不是那么容易打开局面，因为市场虽大却太分散，人口虽多却不上网，特别是像中和农信服务的那个群体，我们是通过20年、2000多个信贷员日复一日年复一年田间地头的全方位的服务支持，才与借贷农户之间建立了具有中国特色的‘乡情’关系”，中和农信总经理刘冬文说。

他认为，彼此双方的战略合作，是蚂蚁进军农村最好的方式。同时，蚂蚁金服的入资也成为公司战略转型的标志性事件，将进一步明确公司的市场化转型方向，加强市场化能力，完善公司治理结构。

对于未来的合作发展，袁雷鸣表示，双方计划在3年内联合为300个贫困县的用户提供金融服务，将城市富余资金引导到农村金融服务上。同时，随着双方合作程度的深入，蚂蚁金服将把大数据、云计算和风控技术运用于农村金融领域，为农民和贫困人群提供更为便捷、安全、低成本的普惠金融服务。

“中和农信解决的是贫困户的贷款问题，蚂蚁金服的加入有望激发更多创新，让贫困户、农民平等地享受与城市居民相同的普惠金融服务。”中和农信董事长王行最说。

他介绍说，农村金融不仅仅是小额信贷，小额保险、汇兑和理财，甚至电商，同样是农村金融的重要组成部分。目前，中和农信已经开始在信贷业务的基础上，尝试小额理财和互助保障计划等。随着双方的深入合作，未来双方将共同研发面向农村市场的微型金融服务产品，全面满足客户的实际需求。

此外，蚂蚁金服还与中华保险联合宣布成立合资公司“农联中鑫科技股份有限公司”，向农业龙头企业的种养殖户提供综合的金融服务。据悉，蚂蚁金服与中华保险成立的合资公司将专注提供“融资+保险+农业”的一体化服务。“合资公司是双方涉农优质资源的最佳载体，通过对农资在线交易的管控引入，使农业生产资金、交易信息、物流信息透明化、数据化，能为终端农产品的信息溯源及品质监控提供基础。是双方在涉农领域利用‘新技术、新金融、新保险’服务‘新农业’的创新结晶及服务平台。”袁雷鸣说。

延伸阅读

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来源/中华合作时报·农村金融  本报记者/李博

主编/刘小萃 新媒体总监/李博 本期编辑/谷雨